Super Livret Bancaire, où trouver le meilleur placement ?

Le taux du livret A a presque de nouveau atteint son taux le plus bas de 2009 à 1,25%. Et apparemment il n'est pas près de remonter, son taux étant en partie indexé sur l'inflation. Le livret A garde tout de même l'avantage d'être une épargne disponible et totalement défiscalisé. Ce qui devient de nos jours exceptionnel, les intérêts de la plupart des placements étant à la fois soumis aux prélèvements sociaux et à l'import sur le revenu. En tenant compte du prélèvement libératoire à 24%, c'est quasi 40% des intérêts qui sont prélevés avant de vous être versés.

Du côté des livrets défiscalisés, vous pourrez espérer un placement un brin plus avantageux si vous ne payez pas trop d'impôts en optant pour le LEP (livret d'Epargne Populaire) ou le livret Jeune si vous êtes… jeune. Mais ces 2 alternatives sont plafonnées à des niveaux plutôt bas et surtout difficilement accessibles dus à leurs conditions drastiques.

Voici qui obscurcit vos possibilités du côté des livrets défiscalisés. Il va donc vous falloir regarder vers d'autres directions si vous souhaitez épargner de l'argent tout en le gardant disponible. Le PEL reste une valeur sure avec son taux légèrement supérieur au livret A (même net) mais l'argent que vous y placerez devra rester « bloqué » si vous espérez bénéficier au maximum de ses avantages.

C'est quoi un Super Livret

Une bonne alternative est de regarder vers les placements sur ce qu'on appelle désormais les Supers Livrets. C'est quoi un Super Livret, nous direz-vous ? Remontons au commencement, les français adorent l'épargne disponible et donc le livret A qui a cependant un plafond « assez bas » pour certains en tout cas ! Même si le plafond a été remonté par monsieur Hollande, les banque proposent depuis des années pour les gens ayant atteint le plafond du livret A, des plafonds sur des livrets non réglementés (appelés parfois livret B). Historiquement ces livrets proposaient des taux moins intéressant que le livret A et étaient donc utilisés seulement en solution de continuité après avoir rempli au maximum les livrets A de la famille.

Arrivée des banques en ligne, naissances des Supers Livrets Epargne

Puis sont arrivées de nouvelles banques, des banques en ligne comme ING Direct, BforBank ou Fortuneo qui avaient besoin de trouver leur clientèle. Ils ont créé pour cela, les « Super Livrets A ». Il s'agit de livrets fiscalisés et non réglementés, qui offrent pendant une courte durée (de 1 à 4 mois) un taux d'intérêt brut exceptionnel. Ils deviennent ainsi des Super Livret bancaires ! Ces offres sont généralement relayées par des campagnes publicitaires cross-media (télé, radio, Internet) qui martèlent leurs avantages. Et à y regarder de plus près, il y en a ! Bizarrement les banques qui sont pourtant les experts des frais cachés, vous déroule le tapis rouge pour l'accès à l'un de ces super livrets bancaires. Pas de frais d'ouverture, pas de frais de retrait, pas de frais pour les virements, pas besoin de changer de banque ou de domicilier son salaire et surtout la liberté du capital… Bref pas d'argent bloqué sur un Super Livret, vous faites ce que vous voulez !

Comment profiter au maximum des Super Livrets Epargne ?

Les promos Super Livret sont généralement de courte durée, il faut donc garder un œil sur les taux proposés par les différentes banques et les comparer sur les critères de taux mais aussi de durée de l'offre et de conditions.

Faut-il placer tout l'argent d'un coup ou les sommes versées après le démarrage bénéficieront-elles toujours du super taux ? Combien de temps faut-il laisser l'argent sur le super livret ? Faut-il laisser le super livret ouvert pour profiter de la promo ? Combien d'argent minimum doit-on laisser sur le super livret ? Quels sont les délais pour les transferts d'argent sur les super livrets ? Quelle est la fiscalité du Super Livret ?

Pour être sûr de ne pas vous faire « avoir », mieux vaut bien lire les conditions avant de sauter sur une promo super livret ! Une fois sûr de votre coup et après avoir consulté quelques conditions de Super Livret, vous deviendrez rapidement un expert du domaine. Si, si !

Le saut de livret

Libre à vous maintenant de profiter au maximum de toutes ces offres en pratiquant le saut de livret. C'est assez sportif, mais moins risqué que le placement en bourse pour un néophyte puisque que les taux des Super Livrets sont garantis. Le saut de livret consiste à faire sauter son épargne d'un Super Livret à un autre en profitant de la meilleure offre du moment.

Il y a cependant quelques contraintes à connaitre. La plus importante est le système de quinzaine qui fait que l'épargne n'est en fait rémunérée que sur les quinzaines où l'argent ne bouge pas. A vous donc de trouver le bon timing pour retirer et placer l'argent de vos super livrets dans la même quinzaine. Si vous le faites à cheval sur 2 quinzaines (aux environs des fins de mois et milieu de mois), vous perdrez alors un mois d'épargne. Ce qui pourrait nuire sérieusement à la rentabilité de votre Super Livret. Vous l'aurez compris, le nerf de la guerre est dans le temps d'ouverture des comptes et de transfert des sommes ! Attaquez donc ceci dès le début de la quinzaine. Une fois ces règles bien comprises, vous pourrez facilement comparer combien vous aller gagner en intérêt par rapport aux intérêts générés par votre Livret A si vous n'aviez rien fait. Selon la somme que vous aurez à épargner vous verrez que le temps « administratif » passé au transfert peut être vite rentabilisé.

De nouveaux acteurs proposent des Super Livrets

Le super livret a été initialement proposé par les banques en ligne. Des banques traditionnelles ont également tenté l'aventure comme le Super Livret Caisse Epargne dit Livret Grand Format ou Livret Grand Prix mais les derniers venus sont les constructeurs automobiles.

En effet avec la crise de l'automobile, les constructeurs nationaux Renault et Peugeot cherchent d'autres moyens de se financer. C'est ainsi que sont nés les Super Livret Peugeot et Super Livret Renault appelés respectivement Livret Distingo et Livret Zesto. Ici pas de surprise, le principe est le même que les Super Livrets proposés par les banques : taux attractif sur une durée réduite !

Voilà, vous savez-tout ou presque sur les Super Livrets, n'hésitez pas à nous faire part de votre avis et de vos expériences avec les Super Livrets.