Quel simulateur immobilier en ligne utiliser pour vos projets ?

Vous envisagez d'acquérir un nouveau logement, mais vous ne savez pas si vous pouvez vous le permettre. Avant de se lancer dans tout projet immobilier, il convient de connaître sa capacité d'endettement, de déterminer son budget immobilier ou encore trouver la meilleure offre de crédit. Pour nous y aider on peut effectuer des calculs ou une simulation en ligne grâce aux nombreux simulateurs immobiliers gratuits en ligne.

Devenir propriétaire de son logement est le rêve numéro 1 pour la plupart des ménages. Qu'il s'agisse de construire une résidence principale pour son couple ou sa famille, d'acheter un bien sur le marché de l'ancien ou encore de réaliser un investissement locatif. Lorsque l'on a ce type de projet immobilier en tête, véritable nouvelle étape dans sa vie, il n'est pas toujours très simple, ni évident de se projeter. Et pour cause, un achat immobilier, même si l'on parle souvent du coup de cœur, ça se réfléchit. En effet, pour éviter toute désillusion devant le banquier ou après la signature d'un compromis de vente, il est nécessaire de procéder en amont à quelques vérifications.

L'octroi d'un emprunt immobilier est conditionné par les ressources que l'on peut raisonnablement y allouer sans se mettre en danger financièrement. On parle ici de capacité d'emprunt ou de taux d' endettement. C'est pourquoi, il est primordial de calculer son budget immobilier. C'est ce budget qui permet de savoir quel est le montant que l'on est capable de rembourser chaque mois, les mensualités que l'on va savoir mobiliser durant la durée de remboursement totale de l'emprunt.
Pour nous aider à y voir plus clair, on peut compter sur les outils de simulation en ligne. Chaque simulateur immobilier en ligne nous apporte des estimations et des réponses rapides afin de savoir si son projet immo est réalisable ou pas.

Quels sont les différents simulateurs immobiliers gratuits en ligne

Est-ce que mon budget immobilier est suffisant pour acquérir le bien dont j'ai besoin ? Quel est le montant maximum que je peux emprunter avec mon salaire pour acheter une maison ou un appartement ? Voilà des questions que l'on doit toutes et tous se poser avant de se lancer dans la visite de biens ou de concrétiser un projet immobilier. Avant de prendre rendez-vous dans une banque, il est possible de procéder à quelques vérifications ou encore d'obtenir des réponses rapides et gratuites à la plupart des questions que nous venons de citer. Tout à fait puisqu'il est possible depuis chez soi d'utiliser les services d'un simulateur immobilier gratuit et rapide en ligne.

À ce titre, voici quelques exemples de simulation immobilière en ligne auxquelles de nombreux sites, comparateurs de crédits immobiliers ou agences bancaires en ligne vous donnent accès gratuitement.

Le simulateur de taux d'endettement.

Celui-ci permet de calculer sa capacité d'endettement. Concrètement de savoir combien il est possible d'emprunter de manière juste et raisonnable afin de continuer à vivre décemment tout en ayant contracté un emprunt immobilier.
Le calcul du taux d'endettement est très facile à effectuer, une simulation rapide et gratuite en ligne peut vous donner celui-ci. La formule du taux d'endettement est simple. Il est égal au total de ses charges divisé par ses revenus, multiplié par 100. Les institutions financières ainsi que les banques considèrent que le taux d'endettement maximal à ne pas dépasser est de 33%. Au-delà, ces dernières considèrent qu'il devient difficile de s'acquitter de ses remboursements mensuels et que cela peut présenter un réel risque de surendettement.

Ce type de simulateur immobilier permet donc de répondre à la question : "Quel montant puis-je emprunter par rapport à mon salaire ou mes revenus ?"

Calcul des mensualités d'un crédit immobilier.

Lorsque vous connaissez votre capacité de remboursement, vous savez alors quelle est la somme maximale que vous pouvez destiner à votre achat immobilier. Grâce au simulateur de mensualités de crédit immobilier, vous allez savoir quel montant, il vous est possible d'emprunter en fonction d'une durée de prêt. Pour rappel la durée minimale d'un prêt immo est de 5 ans et sa durée maximale de 30 ans.

Imaginons que vous ayez une capacité de remboursement de 1000 euros chaque mois. Il vous suffit alors de choisir un simulateur immobilier en ligne, puis d'indiquer certaines données. Saisissez le montant de votre prêt, la durée de celui-ci, le taux d'intérêt (par défaut les simulateurs indiquent le taux moyen actuel avant négociation) et le taux d'assurance. Si la mensualité est en dessous ou au-dessus de votre taux d'endettement, il convient alors de réaliser des ajustements grâce aux curseurs de ces simulateurs. Ajuster la durée du crédit ou le montant du prêt.
Ces simulateurs vous donnent immédiatement une estimation de la durée et du montant du prêt que vous pouvez contracter en fonction de la mensualité qu'il vous est possible de rembourser grâce à votre budget immo. Ces derniers vous indiquent également quel est le coût du crédit. Celui-ci comprend le coût des intérêts, ainsi que l'assurance emprunteur.

Le comparateur d'offres de crédit immobilier.

De nombreux sites vous proposent de comparer les offres de prêt des banques. Lorsque l'on sait jusqu'à quel montant on peut financer un projet immobilier, ces comparateurs peuvent se révéler utiles afin de réaliser de substantielles économies.

Pour savoir quelle est la banque ou l'organisme financier qui vous permettra d'emprunter plus pour moins cher, le comparateur ou simulateur de crédit immobilier en ligne vous guide. Il est demandé d'indiquer son code postal, le type de bien que l'on envisage d'acheter et sa destination (résidence principale, secondaire, locatif..), le prix du bien immobilier. Ensuite, il convient de préciser des données personnelles comme la date de naissances du ou des emprunteurs (pour le coût de l'assurance), son secteur d'activité, son ou ses salaires mensuels nets, si l'on perçoit des allocations familiales ou d'éventuels autres revenus. Le calculateur rapide en ligne nous donne alors une estimation du montant du projet et de son coût total.

Afin d'affiner le projet, il est demandé de préciser si un apport personnel est envisagé et d'en saisir le montant afin de déterminer le besoin de financement. Enfin, après avoir indiqué la durée souhaitée de prêt, le comparateur fait un récapitulatif chiffré de votre demande de prêt et s'engage à vous trouver l'établissement financier ou l'agence bancaire qui propose la meilleure offre de prêt immobilier.

Notez que de nombreux sites vous permettent aussi de trouver les meilleurs taux d'assurance. Certaines assurances sont obligatoires, mais sachez qu'il est tout à fait possible de contracter celles-ci dans un autre établissement que celui où vous signez votre crédit immobilier.

Simulateur des frais de notaires.

À combien s'élèvent les frais de notaire pour un achat de 150000€ ? Effectivement, ces frais inévitables viennent s'ajouter à votre enveloppe projet immobilier. Il est alors important de savoir à combien ils s'élèvent afin d'en tenir compte lors de la demande de financement. Avec une calculette en ligne, il est facile d'obtenir l'estimation de ses frais de notaire.

Ce calcul consiste à appliquer le barème en cours selon la situation. On distingue les frais de notaire dans l'ancien qui représentent entre 7 et 8% du prix d'achat, ces derniers étant aux alentours de 2 à 3% pour un bien neuf.

Pour faire un calcul frais de notaire en ligne gratuit, il suffit d'indiquer dans le simulateur le type de bien (terrain, bien de plus ou moins 5 ans..), le département du bien, le montant de l'achat. Vous obtenez ainsi le montant des frais de notaire totaux et détaillés. Ces derniers comprennent l'émolument de négociation de vente (si la négociation est effectuée par le notaire), les frais divers, le droit de mutation (à destination de l'état), les émoluments du notaire et la contribution de sécurité immobilière.